Firmenkreditkarte
Welche ist die beste für Ihr Unternehmen?

Firmenkreditkarten sind eine Kreditkarten, die speziell für geschäftliche Ausgaben eines Unternehmens oder für Selbstständige ausgegeben wird. Sie dient dazu, Zahlungen, die im Unternehmenskontext anfallen, abzuwickeln, beispielsweise für Reisen, Büromaterial oder Geschäftsessen. In den meisten Fällen sind Firmenkreditkarten personenbezogen. Das heißt, eine Firma gibt eine Karte an einen Mitarbeiter aus, dessen Name auch auf der Karte vermerkt ist. Diese Person ist der Karteninhaber und kann die Karte ausschließlich für geschäftliche Ausgaben nutzen.

Es gibt auch nicht personenbezogene Firmenkreditkarten, welche auf den Namen des Unternehmens ausgestellt sind und von autorisierten Mitarbeitern verwendet werden können. Der rechtliche Vertragspartner gegenüber der Bank ist in beiden Fällen das Unternehmen. Dieses haftet somit auch für die Abrechnung.

Egal, ob Einzelunternehmen, GmbH, AG oder eine andere Unternehmensform: Firmenkreditkarten können Sie im Namen eines Unternehmens oder als Selbstständiger und Freiberufler beantragen. Dabei ist die Größe der Firma nicht entscheidend. Gewichtiger für die Bank ist meist die Bonität des Unternehmens. Davon hängt auch ab, welchen Kreditrahmen die Bank gewährt. Das Unternehmen haftet in der Regel vollumfänglich. In diesem Zusammenhang sollte die Firma stets den Überblick über alle Transaktionen haben, die mit der Karte getätigt werden.

Als Selbstständiger haften Sie persönlich für offene Beträge. Bei einem Kartenmissbrauch oder Diebstahl ist es für die Haftungsfrage entscheidend, dass das Unternehmen oder der Karteninhaber den Vorfall umgehend der Bank oder dem Kartenanbieter meldet. Damit lassen sich potenzielle Verluste so gering wie möglich halten. Die genauen Haftungsbedingungen können Sie im Kreditkartenvertrag prüfen. In manchen Fällen kann der Karteninhaber auch persönlich haften, wenn ihm beispielsweise grobe Fahrlässigkeit nachgewiesen werden kann.

Haben Sie die Antworten auf diese Fragen, dann können Sie ideal vorbereitet in einen Vergleich starten. Im CHECK24 Kreditkartenvergleich wählen Sie zunächst die Filtereinstellung zur geschäftlichen Nutzung.

Haben Sie sich für ein Kartenmodell entschieden, dann können Sie den Antrag direkt online starten. Für eine Firmenkreditkarte benötigt die Bank in der Regel unternehmensspezifische Antragsunterlagen wie Gewerbeanmeldung oder die Unternehmensdaten. Der Einreichungsprozess ist bei den meisten Banken vollständig digital möglich.

Die Kosten für eine Firmenkreditkarte können je nach Anbieter, Kartenmodell und Leistungsumfang stark variieren. Es gibt Karten, die ohne monatliche Grundgebühr auskommen. Andere Banken erheben eine pauschale Gebühr für die Ausstellung und Bereitstellung der Kreditkarte. Diese Kosten sind von der tatsächlichen Kartennutzung unabhängig. Kartenleistungen wie zusätzliche Nutzer, Bezahl- und Abhebemöglichkeiten setzen Banken ebenfalls zu unterschiedlichen Kosten an.

Beim Vergleich sollten Sie daher nicht nur auf die Grundgebühr achten, sondern auch auf den Funktionsumfang. Eine teure Karte kann sich durch Effizienzgewinne, Versicherungsschutz oder Cashback für Ihr Unternehmen durchaus lohnen. 

Auswirkungen für Mitarbeiter

Im Umkehrschluss bedeutet das: Auch mit einem negativen Schufa-Eintrag kann ein Mitarbeiter eine personalisierte Firmenkreditkarte erhalten, da die Schufa des Mitarbeiters auch bei der Beantragung keine Rolle spielt.

Auswirkungen für Selbständige

Bei klassischen Kreditkarten haftet der Selbstständige persönlich für offene Beträge, was sich bei Zahlungsausfällen oder Überschreitungen negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Auch bei der Beantragung der Karte ist der Schufa-Score relevant für die Bank.